支付寶將走下神壇？一文看懂央行數(shù)字貨幣

          貨幣的發(fā)展趨勢(shì)是由簡(jiǎn)單到復(fù)雜，由笨重到輕便

          貨幣是一種價(jià)格度量的工具，人們?nèi)粘Ｉ铍x不開(kāi)貨幣。最早的貨幣是天然海貝，后來(lái)工業(yè)發(fā)展起來(lái)，開(kāi)始使用金屬貨幣，包括銅錢(qián)、鐵錢(qián)，后來(lái)又逐漸使用金銀貨幣，但以上的幾種貨幣都太重了，在使用起來(lái)會(huì)產(chǎn)生很大的不便。于是，紙幣出現(xiàn)了，紙幣不僅制作成本低，而且更利于保管和流通，也避免了鑄幣出現(xiàn)的磨損問(wèn)題，加快了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，可以說(shuō)，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，紙幣是一名重要功臣。

          雖然紙幣已經(jīng)很便利了，但是這并不能滿(mǎn)足人們對(duì)于貨幣更高質(zhì)量的追求。于是，數(shù)字貨幣走向了人們的視野。從19年開(kāi)始，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中央銀行正式組織市場(chǎng)機(jī)構(gòu)研發(fā)數(shù)字貨幣。很快，在今年10月份，由央行發(fā)行的數(shù)字貨幣CBDC在深圳展開(kāi)測(cè)試，數(shù)字貨幣正式面向大眾。數(shù)字貨幣的亮相，意味著貨幣將迎來(lái)一個(gè)全新的時(shí)代。

          數(shù)字貨幣與第三方支付的差異

          有些人會(huì)覺(jué)得好奇，這種數(shù)字貨幣不是和支付寶微信賬戶(hù)一樣嗎?但其實(shí)是完全不一樣的。用支付寶舉例，如果一個(gè)人想用支付寶支付，那么首先他得開(kāi)通一個(gè)支付寶賬戶(hù)，然后從銀行轉(zhuǎn)100到支付寶賬戶(hù)上，在這個(gè)過(guò)程，銀行是將你在銀行存的100塊錢(qián)，轉(zhuǎn)到了支付寶公司在銀行所開(kāi)的賬戶(hù)上，支付寶幫你代管這100塊錢(qián)，如果你想用支付寶買(mǎi)東西，支付完成后，支付寶會(huì)將這100塊錢(qián)幫你轉(zhuǎn)到商家的賬戶(hù)上，幫商家代管這100塊錢(qián)。支付寶在這個(gè)過(guò)程中扮演了一個(gè)第三方代管的角色。

          數(shù)字貨幣完全不一樣，數(shù)字貨幣的錢(qián)始終是在自己手上。如果用戶(hù)使用數(shù)字貨幣，首先需要在手機(jī)上開(kāi)通一個(gè)數(shù)字錢(qián)包，用戶(hù)將銀行賬戶(hù)上的錢(qián)轉(zhuǎn)到這個(gè)數(shù)字錢(qián)包，表面上看你的數(shù)字錢(qián)包只是增加了幾個(gè)數(shù)字，但實(shí)際上，銀行是將幾串“加密數(shù)字串”轉(zhuǎn)到了你手機(jī)上的數(shù)字錢(qián)包上，而這“加密數(shù)字串”就是我們所說(shuō)的數(shù)字貨幣，這個(gè)時(shí)候誰(shuí)也沒(méi)有幫你代管這個(gè)錢(qián)，這個(gè)錢(qián)就是在你的數(shù)字錢(qián)包里。如果你需要用數(shù)字貨幣消費(fèi)，通過(guò)特定的支付終端設(shè)備，可以將你的數(shù)字錢(qián)包里面的“加密數(shù)字串”(數(shù)字貨幣)直接轉(zhuǎn)到商家的數(shù)字錢(qián)包，完成轉(zhuǎn)發(fā)后，就意味著成功支付了。相比支付寶微信等第三方托管的方式，數(shù)字貨幣對(duì)用戶(hù)最直接的好處便是不再被第三方收取手續(xù)費(fèi)。

          數(shù)字貨幣對(duì)現(xiàn)有支付體系影響重大

          數(shù)字貨幣對(duì)于紙幣來(lái)說(shuō)是顛覆性的，對(duì)目前的貨幣體系會(huì)產(chǎn)生重要影響。第一、很大程度上節(jié)省紙幣成本。紙幣的發(fā)行不僅需要大量的紙質(zhì)材料，還需要大量人工去生產(chǎn)紙幣，生產(chǎn)出來(lái)后，還需要大量的空間去存儲(chǔ)紙幣;而數(shù)字貨幣只是一串加密數(shù)字，生產(chǎn)數(shù)字貨幣的成本很低，計(jì)算機(jī)便可以完成生產(chǎn)操作，而且數(shù)字貨幣不占空間，一個(gè)很小的硬盤(pán)就可以存儲(chǔ)大量貨幣。第二、支付更加便捷。相比微信和支付寶，數(shù)字貨幣采用了雙離線(xiàn)支付技術(shù)，即在手機(jī)和支付終端都沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)的情況下完成支付。三、大幅改善貨幣政策的有效性。數(shù)字貨幣可以大大提高支付系統(tǒng)和金融系統(tǒng)的效率，改善貨幣政策的有效性，減少中間環(huán)節(jié)的損耗。四、打擊洗錢(qián)、逃稅等犯罪活動(dòng)。數(shù)字貨幣可以輕松查到貨幣的流動(dòng)軌跡以及持有人信息，對(duì)犯罪行為有很大的震懾作用。

          有才認(rèn)為，隨著數(shù)字貨幣的普及，現(xiàn)有的支付寶和微信支付等第三方支付體系將受到很大的影響，雖然短期內(nèi)不能取代支付寶和微信支付的地位，但相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)肯定會(huì)受到?jīng)_擊。而新的支付方式的來(lái)臨，也會(huì)帶著一批新產(chǎn)業(yè)的出現(xiàn)，最直觀的便是類(lèi)似于二維碼收款機(jī)的數(shù)字貨幣終端機(jī)。獲取再多想想，數(shù)字貨幣的商機(jī)其實(shí)很簡(jiǎn)單。